Tín dụng đen là gì? Mức Xử Phạt Đối Với Việc Hoạt Động Tín Dụng Đen

Tín dụng đen là gì?

“Tín dụng đen” được dùng để chỉ các hoạt động cho vay dân sự giữa các cá nhân, tổ chức không qua hệ thống tín dụng chính thức.

Đặc trưng cơ bản nhất của tín dụng đen là cho vay với mức lãi suất cao và bị pháp luật nghiêm cấm. Tín dụng đen thường diễn ra như những hoạt động ngầm, âm thầm, không ồn ào, nhưng hệ lụy của nó thì có thể là khuynh gia bại sản, thậm chí có những tình huống siết nợ bạo lực, đẫm máu và nước mắt, gây bất an cho xã hội.

Các tổ chức và cá nhân tham gia vào hoạt động “tín dụng đen” bao gồm:

– Bên cung ứng vốn (Bên gửi tiền cho các tổ chức, cá nhân làm tín dụng đen): thường là những người có tiền nhàn rỗi, có ham muốn cho người khác vay với lãi suất cao; không hiểu biết hoặc do động cơ lợi nhuận mà bỏ qua các qui định, cảnh báo của pháp luật.

– Bên cung cấp tín dụng đen: thường là những cá nhân bất hảo, sẵn sàng làm trái các qui định của pháp luật, đạo đức, chuẩn mực của xã hội vì động cơ siêu lợi nhuận.

– Bên đi vay tín dụng đen:

+ Các doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân làm ăn nghiêm túc, chấp nhận vay vốn với lãi suất cao trong thời gian ngắn để xử lý mục tiêu trước mắt.

+ Các tổ chức, cá nhân doanh phi pháp như buôn lậu, gian lận thương mại, rửa tiền, kinh doanh hàng quốc cấm… và cho vay nặng lãi tiếp.

Tín dụng đen. Mức xử lý vi phạm đối với hoạt động tín dụng đen

Cách nhận biết tín dụng đen

Không yêu cầu chứng minh thu nhập hoặc hồ sơ tín dụng: Các tổ chức hoạt động tín dụng đen thường không quan tâm đến khả năng thanh toán của bạn hoặc khả năng vay mượn lãi suất hợp lý. Họ chỉ quan tâm đến việc thu lãi cao và thu hồi nợ bằng mọi cách.
Lãi suất rất cao: Một trong những dấu hiệu chắc chắn nhất của tín dụng đen là lãi suất vô cùng cao, thậm chí có thể lên đến hàng trăm phần trăm mỗi năm. Điều này khiến cho việc trả nợ trở nên vô cùng khó khăn và gánh nặng tài chính không thể chịu đựng được cho người vay.
Phí và khoản phạt bất thường: Người cung cấp tín dụng đen thường áp đặt các khoản phí và phạt bất thường khiến cho số tiền bạn phải trả lớn hơn nhiều so với số tiền ban đầu vay. Những phí này thường không rõ ràng trong hợp đồng và thường được giấu giếm khiến bạn khó lòng nhận ra.
Thiếu thông tin công khai: Tín dụng đen thường thiếu thông tin và hướng dẫn rõ ràng về các điều khoản và điều kiện. Họ thường không cung cấp đầy đủ thông tin cho người vay trước khi ký hợp đồng, điều này làm tăng nguy cơ rơi vào các sai lầm không đáng có.
Hành vi quảng cáo và tiếp thị đáng ngờ: Các tổ chức hoạt động tín dụng đen thường tiếp thị một cách rầm rộ và quảng cáo vay tiền nhanh chóng, dễ dàng và không cần đảm bảo. Họ có thể tiếp cận bạn thông qua các tin nhắn, email hoặc các trang web.
Từ chối cung cấp thông tin rõ ràng: Nếu bạn yêu cầu họ cung cấp thông tin chi tiết về hợp đồng hoặc điều kiện vay, các tổ chức tín dụng đen thường từ chối hoặc đáp ứng một cách mập mờ và không rõ ràng.

Mức xử phạt đối với người hoạt động tín dụng đen

Hoạt động cho vay tín dụng đen là hoạt động bất hợp pháp, tùy vào các mức độ vi phạm sẽ chịu các khung hình phạt khác nhau.
Các cá nhân, tổ chức vi phạm có thể chịu mức phạt hành chính hoặc có thể bị truy cứu trách nhiệm hình sự đối với hành vi cho vay tín dụng trái phép và hành vi cho vay lãi nặng

Theo quy định về tội Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự tại Điều 201 Bộ luật Hình sự 2015 (được sửa đổi năm 2017), người vi phạm hành vi cho vay lãi nặng sẽ chịu các hình phạt sau:

“Nếu trong giao dịch dân sự, họ cho vay với lãi suất gấp 05 lần trở lên so với mức lãi suất cao nhất quy định trong Bộ luật dân sự và thu lợi bất chính từ 30 triệu đồng đến dưới 100 triệu đồng, hoặc đã bị xử phạt vi phạm hành chính về hành vi này hoặc đã bị kết án về tội này, và vẫn còn tiếp tục vi phạm, thì sẽ bị phạt tiền từ 50 triệu đồng đến 200 triệu đồng hoặc bị phạt cải tạo không giam giữ trong khoảng thời gian từ 01 năm đến 03 năm.

Nếu hành vi vi phạm cho vay nặng lãi mà thu lợi bất chính là 100 triệu đồng trở lên, thì sẽ bị phạt tiền từ 200 triệu đồng đến 01 tỷ đồng hoặc bị phạt tù từ 06 tháng đến 03 năm.

Người vi phạm còn có thể bị phạt tiền từ 30.000.000 đồng đến 100 triệu đồng, cấm đảm nhiệm chức vụ, cấm hành nghề hoặc làm công việc nhất định trong khoảng thời gian từ 01 năm đến 05 năm.”

Có thể thấy rằng, thời gian qua, hoạt động tín dụng đen, cho vay qua app, sau đó đòi nợ kiểu “khủng bố”, “xã hội đen” phát triển mạnh ở các khu công nghiệp, trường cao đằng, đại học tại nhiều tỉnh, thành phố. Đối tượng mắc vào bẫy tín dụng đen phần lớn là sinh viên và công nhân, lao động nghèo.
Có rất nhiều người không vay nợ, cũng không bảo lãnh cho người khác vay, chẳng liên quan gì đến khoản vay, nhưng bị cá nhân, tổ chức tín dụng đen nhắn tin, gọi điện thoại đe dọa, đưa thông tin xuyên tạc, vu khống, xúc phạm uy tín của tổ chức, danh dự và nhân phẩm của cá nhân lên mạng xã hội như Facebook, Zalo, … gây áp lực để đòi nợ người vay.
Mặc dù, các cơ quan bảo vệ pháp luật đã phát hiện, đấu tranh triệt phá các nhóm đối tượng cho vay lãi nặng; xử phạt vi phạm hành chính hoặc xử lý hình sự, khởi tố điều tra, truy tố, xét xử, nhưng hoạt động tín dụng đen gắn với thủ đoạn, hình thức khủng bố tinh thần nạn nhân vẫn chưa được loại bỏ triệt để.

Vậy nên, trong trường hợp bị tổ chức tín dụng đen, cho vay lãi nặng khủng bố tinh thần hoặc đe dọa, đập phá đồ đạc, gây thương tích, bắt cóc, bắt giữ người trái pháp luật để đòi nợ thì ngay lập tức báo cho cơ quan công an nơi gần nhất để giải quyết.